Как настроить прием платежей по СБП на кассе

Система быстрых платежей — сервис мгновенных переводов, созданный Банком России и функционирующий через Национальную систему платежных карт (НСПК). СБП позволяет переводить деньги между физическими лицами, а также от покупателя продавцу. Переводы осуществляются круглосуточно без выходных и праздничных дней. Единственное требование — обе стороны должны обслуживаться в банках, участниках системы.

Для покупателей СБП — это возможность переводить деньги по номеру телефона или QR-коду без указания длинных банковских реквизитов. В большинстве случаев такие переводы не облагаются комиссией.

Для предпринимателей СБП открывает возможность принимать платежи без услуг эквайринга. В розничных точках используется формат с QR-кодом: покупатель сканирует код, и средства зачисляются напрямую на расчетный счет организации.

Для покупателя процесс максимально прост. Нужен смартфон с установленным банковским приложением, поддерживающим переводы по СБП. Покупатель сканирует QR-код, подтверждает сумму в приложении — перевод мгновенно уходит продавцу.

Для бизнеса настройка чуть сложнее: требуется подключить услугу через банк или платежный сервис для генерации QR-кодов и зачисления средств на расчетный счет.

Прием платежей по СБП на кассе: порядок действий

1. Кассир формирует чек стандартным способом, выбирает метод оплаты «СБП».

2. Касса отображает QR-код на экране. Также QR-код можно вывести на экран банковского терминала, показать на дисплее или распечатать на чеке.

3. Покупатель сканирует QR-код камерой телефона. Приложение перенаправляет его в банковскую программу, где отображается сумма к оплате. Покупатель подтверждает операцию.

4. Касса получает подтверждение и печатает чек.

5. Средства поступают на счет бизнеса практически мгновенно.

Важно помнить: чек выдается в обязательном порядке даже при оплате через СБП. Применение QR-кода — это лишь способ передачи безналичных средств, а требования 54-ФЗ сохраняются: онлайн-касса должна быть, а чек необходимо пробивать.

Предприниматель может выбрать любой банк из списка участников НСПК. В одном из них необходимо открыть расчетный счет.

Если расчетный счет открыт в другом банке, можно воспользоваться сервисом «Я Пэй». Это позволяет принимать платежи через СБП без заключения договора с банком из списка — средства будут поступать на счет в любом банке.

Оплата по QR-коду через СБП — это не просто альтернатива традиционному эквайрингу. Это инструмент, который помогает оптимизировать расходы, упростить рабочие процессы и подготовить бизнес к росту.

Преимущества СБП:

• Экономия на комиссии. СБП выгоднее классического эквайринга. Если комиссия при оплате банковскими картами составляет 2–2,5%, то через СБП — от 0,4%. При выручке в 500 000 руб. в месяц разница может составить более 100 000 руб. в год.
• Скорость зачисления. Денежные средства поступают на счет в течение нескольких минут. При эквайринге зачисление обычно происходит на следующий рабочий день.
• Простота подключения. Для настройки СБП не требуется покупка дополнительного оборудования или терминала. В большинстве случаев достаточно обновить настройки кассы или установить приложение. Это актуально для предпринимателей, работающих на патенте или УСН.
• Прием платежей по СБП — 24/7. Платежи проходят мгновенно в любое время суток, без ограничений по дням недели.
• Универсальность. Прием платежей по СБП по QR-коду подходит для розничных магазинов, салонов услуг и онлайн-точек. QR-код размещается на витрине, в чеке или отправляется клиенту. Один инструмент работает для всех каналов продаж.
• Масштабируемость. При увеличении потока клиентов достаточно установить дисплей покупателя для отображения QR-кода или подключить дополнительные кассы к СБП. Это обходится дешевле, чем приобретение POS-терминалов или пересмотр условий эквайринга.

Оплата по QR-коду через СБП — удобное и экономически выгодное решение для проведения безналичных расчетов. Особенно актуально для бизнеса, который хочет снизить затраты на эквайринг или не использует терминал ежедневно. Разберем несколько направлений бизнеса, где компании могут использовать прием платежей через СБП.

• Заведения общепита: кафе, бары, фудтраки. При ограниченном количестве терминалов или формате самообслуживания СБП по QR-коду помогает избежать очередей. Кассир формирует заказ, QR-код печатается на чеке — гость сканирует, оплачивает и забирает заказ без ожидания.
• Небольшие розничные магазины и сфера услуг. Парикмахерские, ателье, ремонтные мастерские, салоны красоты — везде, где важна экономия каждого рубля. Комиссия СБП — от 0,4%, эквайринг обходится в 5–6 раз дороже. При выручке салона 600 000 руб. в месяц экономия может достигать 12 000 руб.
• Выездная торговля и доставка. Курьеры, торговцы на рынках и ярмарках, мастера, выезжающие на дом — все, кому неудобно использовать терминал. Можно обойтись без переносной кассы: приложение «Мобильный кассир» позволяет принимать платежи через СБП прямо со смартфона.

Индивидуальные предприниматели, самозанятые и микробизнес. Для тех, кто работает на УСН или патенте, расходы на эквайринг или аренду терминала часто нецелесообразны. СБП подключается просто, не требует дополнительного оборудования и соответствует требованиям законодательства.

Эквайринг — традиционный способ приема пластиковых карт через терминал. СБП — более современный формат с оплатой по QR-коду через банковское приложение. Оба варианта работоспособны, но подходят для разных условий и клиентов.

Если вы ищете максимальную экономию: СБП дешевле, мобильнее и проще. Вы не привязаны к терминалу, деньги поступают сразу. Это оптимальный выбор для бизнеса с низкой маржинальностью, где нужно экономить каждый рубль.

Эквайринг — проверенный вариант, особенно если покупатель не имеет доступа к интернету или использует кредитную карту с кешбэком (при оплате через СБП бонусы могут не начисляться).

Рекомендуем предлагать клиентам оба способа для оплаты. Так покупатели выбирает удобный вариант, а бизнес получает максимум от каждой продажи.

Существует два варианта подключения: через сервис-посредник (быстрый) или напрямую через банк (с более гибкими настройками). Рассмотрим оба способа.

Выбор варианта зависит от ваших приоритетов. Если нужно подключиться быстро, выбирайте «Я Пэй». Договор с банком не требуется, средства поступят на любой расчетный счет.

Если важен прямой договор с банком и возможность настраивать условия под себя — подключайтесь напрямую. Процесс займет чуть больше времени, но даст больше контроля.

Шаг 1. Откройте расчетный счет в банке, поддерживающем СБП. Актуальный список банков доступен на официальном сайте СБП.

Шаг 2. Заключите договор на прием платежей через СБП. Банк направит подтверждение о регистрации в системе.

Шаг 3. Установите приложения. В магазине приложений на кассе подключите подписку «Смарт-терминал Плюс». Далее установите «Обновления под законодательство» — приложение появится на кассе в течение нескольких минут.

Шаг 4. Настройте прием СБП-платежей. Откройте «Настройка СБП» на главном экране кассы. Выберите «Подключить банк», введите ОГРН или ОГРНИП, БИК банка и номер расчетного счета. Сохраните настройки.

Шаг 5. Привяжите кассу к торговой точке. Выберите из списка нужную точку, где будет использоваться оплата через СБП. Подтвердите выбор.

Готово. Теперь ваша касса принимает платежи через СБП — быстро, удобно и выгодно.